孙老师前几天收到一条来自银行的短信，内容是只要每月付0.75%的手续费，他就能得到一笔10万元的免息备用金，而这笔钱将直接打进他的借记卡，并可申请分期偿还。“这算是银行的现金分期营业吗？”孙老师不免心生疑问，“可是我的名誉卡额度只有2万元啊，现金分期营业不是应该在名誉卡额度内办理吗？”

　　“现金分期”营业升级版？

　　名誉卡取现营业对多数人来说已经不陌生，但取现收取的高额手续费以及利息让不少持卡人不愿轻易尝试。而前两年开始推行的一种“现金分期”营业倒是让不少名誉卡持卡人心动。现金分期，偶然又被称为取现分期，一样平常是由名誉卡持卡人申请，或者发卡行自动约请持卡人进行申请，将持卡人名誉卡中额度转换为现金，转账入指定的借记卡，并分期进行归还的一种分期体例。

　　现金分期营业目前在不少银行推出，包括建行、中信、兴业、交行、民生、浦发、光大等多家银行均有此类营业。据悉，名誉卡持卡人一样平常可以借出名誉卡额度的80%以上现金。但根据相干规定，持卡人借出的额度只能在名誉卡额度以内。

　　孙老师收到的这条短信所能提供的“备用金”显然已经超出了他名誉额度。记者随后致电该银行，在被要求输入银行卡号和密码后，相干工作人员告知记者，以记者的可透支48000元的名誉卡额度可以申请83000元的备用金，假如只申请35000元以内的备用金，甚至不用占用名誉卡额度。也就是说，只要申请额在35000元以内，记者名誉卡的48000元透支额度依然不受影响。

　　属于变相“名誉卡套现”？

　　记者随后致电了多家银行，发现这种备用金营业并非个别征象，部分银行较为严酷地实行着放款额度在名誉卡透支额度内的规定，但也有部分银行透露表现可以一时进步名誉卡透支额度以应对持卡人的借款需求。

　　一位银行业内人士告诉记者，根据相干规定，现金分期营业放款的额度必须在名誉卡额度内，比如额度20000元，放款15000元到借记卡后，名誉卡的额度就应该响应调整成5000元。但的确有些银行在现实操作的时候放款额大大高于名誉卡额度，这种营业舛错资金用途进行盘查，没有抵押和担保，某种程度上说确有变相套现的怀疑。而这种变相套现显然照旧银行自动“送”上来的。“从银行的角度来看，风险也是加大的。”该人士透露表现，“所以有这种营业的银行一样平常不接受持卡人自动申请，而是由银行邀约，如许可以相对控制风险。”

　　业内人士称利益可观

　　既然这种“备用金”营业会加大银行的风险，为何还有银行乐意顶着“涉嫌违规操作”的风险推行这一营业呢？

　　某银行业人士透露表现，那是由于利益可观。

　　“备用金”其实可以被看成是一种升了级的“现金分期”营业，其还款体例以及红利模式与现金分期是一样的。借款人可以分3、6、12、24、36等多期偿还。没有利息，但根据期数不同要付出不等比例的手续费。以持卡人较多选择的12期为例，一样平常手续费在0.7%-0.8%之间。

　　假设一年12期的手续费是0.75%，借款50000元，那么每月的手续费是375元，一年的手续费就是4500元。因为这类营业银行都是提前与客户约定好还款条件的，所以，即便借款人可以在短期内一次性偿付所有借款，但依然要按之前的设定每月按期偿付手续费。而且，备用金还款与名誉卡还款一样，逾期未还必要加倍收利息。所以部分银行才会尽量放大贷款额度，使得银行通过这种营业的收益远宏大于名誉卡透支的利息收入。

　　据记者了解，这种类似变相的套现营业曾经引起过银监会的关注，类似的产品也曾一度被叫停。