11月8日，温州市当局高调抛出以“民间资本‘阳光化’”为重要对象的地方金融改革“1+8”举措方案。“1”是指温州市当局新近起草并已在上报过程中的《温州国家金融综合改革试验区总体方案》，“8”是指在前述《总体方案》的框架下，配套8个地方性专项详细子方案。

　　事实上，温州市早在2002年就已成为全国唯一的金融综合改革试验区，但因种种缘故原由，改革并未深入实施。此番，温州因一系列民间借贷引发的危急，再次重提试验区建设。

　　1+8方案

　　10月4日，温家宝总理赴温州考察期间提出，关于温州金融改革综合试验区，“可以再研究一下”，假如温州作为金融综合改革实验区，那在哪几个方面试验，试验的步骤、方法、要求是什么，都要明确。

　　以此思路，温州市当局敏捷起草了《温州国家金融改革综合试验区总体方案》。

　　据参与方案制定的专家吐露，该方案覆盖地方金融组织系统、金融服务系统、民间资本市场系统、金融风险提防系统等各方面，涉及利率市场化改革、加快实施小额贷款公司三年举措计划、成立股份制村镇银行、开展民间资本管理服务公司试点、探索组建金融资产场交际易市场等。

　　同时，该位专家透露表现，此次改革的重点在于建立与温州当前经济发展水平相适应的金融系统，在详细行动上未必具有普适性。“假如说有示范作用的话，重要在于开了地方突破中间一体化金融体系体例的先河，目前也在于通过金融改革推进地方经济发展。”

　　张震宇透露表现，温州此次金融改革重要考虑解决三个方面的题目。一是民间资本投资难和中小企业融资难的两难题目；二是增补在正规金融和民间金融之间缺一个断层，即“小金融”的题目，能不能在温州做一些民营性子的小金融机构试点；第三就是规范民间借贷，发展民间金融，如建立民间资本管理公司、在经济发达地区设立民间借贷登记中间等，让民间借贷“阳光化”。

　　围绕总体举措方案，温州市还在市级行政权力范围内制订了8个专项详细子方案，涉及领域重要是，创建民间资本管理服务公司、发展小额贷款公司、发展股权投资业、做强股权营运中间、创办民间借贷登记服务中间、温州银行发展规划、农村金融机构股份制改革、创建地方金融监管中间，提出要打造资本集散的“资本之都”，渐渐形成民间资本的集散中间。

　　按照方案，温州市3年内将发展小额贷款公司120家，且往后温州设立小额贷款公司，将改变以往通过申请提议的体例，变为公开招标提议，并将拿出肯定比例的筹建名额，向在外的温商企业招投标，指导温商企业将总部迁回温州。

　　同时，温州将新增11家股份制村镇银行，使民间资金由“体外循环”变为“体内循环”。全市新型农村金融机构总数增长到30家，并将农村合作银行改制为股份制农村商业银行；对温州银行股份有限公司引入战略投资者，扩大和调整股本结构，加强核心资本足够率。

　　周德文估算，上述两项行动可能使800亿元以上的民间资本得到“阳光化”。而据温州市金融办的数据，温州的民间资本大约为1200亿元。

　　此外，在涉农金融方面，温州市计划开展农房抵押贷款营业。推进对农村住房和涉农承包权、经营权抵押贷款和知识产权质押融资、林权抵押贷款、海疆使用权抵押贷款。

　　在利率市场化改革方面，温州市也在积极争夺政策，使各类贷款利率在法定贷款利率之上的肯定范围内自由浮动，由借贷双方自行议定。

　　此次《温州金融改革综合试验区总体方案》还建议，在温州选择几个县(市、区)各选择一个行政村或州里开展民间资本管理服务公司的试点，探索建立民间借贷登记服务中间等。据了解，这是为民间借贷双方提供供求信息汇集与发布、借贷合约公证和登记、交易款项结算、资产评估登记和法律咨询等综合服务的机构，目的是促使民间借贷举动阳光化、正当化。

　　温州市金融办主任张震宇此前透露表现，温州市当局初步决定设立市县二级“地方金融监管中间”，将寄售行、投资公司、股权投资公司纳入监管范围。此前，这些现实上从事金融营业的机构长期“自力”于“一行三会”之外。

　　不匹配加剧

　　浙江大学经济学院副院长汪炜认为，此次温州再提金融综合改革试验区，有今年爆发一系列民间借贷危急“倒逼”的因素，但从根本上来说，是长期以来经济发展与金融改革进程不匹配的必然效果。

　　作为中国改革开放的先发区域，温州在30多年的历程中，金融的改革开放和创新始终是紧张一环。

　　在温州苍南县金州里，今年已经86岁的陈礼铨谈及31年前在这里首开中国利率改革先河的情景，仍粉饰不住激动之情。

　　据时任金乡名誉社主任的陈礼铨回忆，在当时的温州，借钱只能去借月息五六分的高利贷，缘故原由是当时的银行利率太低，农夫有钱也不乐意存银行，导致从名誉社也贷不出钱。

　　陈礼铨说：“当时粮食征购很严重，但也有议价，生猪国家收购也有议价，水产品也有议价，那么，名誉社应该也要给利率浮动。”

　　1980年10月，金乡名誉社在全国率先执行浮动利率。存贷款利率从当时的4厘2分和7厘6分别上浮到1分和1分5。其效果是，在利率浮动前的1979年，金乡名誉社的居民存款只有380元，到1981年，存款敏捷增至54万元，贷款量也随之增长。因为正规融资渠道通顺，当时盛行的地下钱庄高利贷很快得到遏制。

　　这被视作中国首个金融改革行动。

　　在此基础上，七年后的1987年，央行批准率先在温州执行利率改革。不过，当时参与了这场改革的现任温州市金融办主任张震宇坦言，因为种种缘故原由，改革并没有深化下去。

　　不过，作为国内金融运动最活跃的城市之一，温州关于金融开放的改革一向在试图推进。

　　2002年8月，时任央行行长戴相龙赴温州调研，提出温州金融体系体例改革的设想。昔时12月，浙江省当局和中国人民银行上海分行联合在温州召开“深化温州金融体系体例改革工作会议”，公布温州作为全国惟一的金融改革综合试验区，正式启动新一轮金融体系体例改革。

　　据了解，那次改革内容共有6项，包括国有银行小额贷款营销“三包一挂钩”；利率市场化改革；改革农信社；改造温州城市商业银行；推动商业银行产品、服务创新，比如推出小我委托贷款；当局组建两家中小企业投资(担保)公司，进一步加大对中小企业的支撑力度。

　　但当地专家认为，包括2002年启动的这场新一轮金融体系体例改革，以及随后2003年提出的温州金融港建设等，都鲜有实质性突破，重要缘故原由是，新形势下金融体系体例的全国同质化、一体化在增强，地方要实现金融体系体例的新突破并不实际。

　　金融自由港

　　温州重启金融改革，温州本地官员和学者显得十分愉快。周德文认为，金融改革一向是制约温州经济发展的一条“短腿”，这次改革切中了要害，有望助推温州经济进一步发展。

　　但他同时担忧，2002年提出金融改革以来“失去的十年”，能否在这次举措中追回来，“关键还在于当局是否还有30多年前的那种创新、改革的精神。”

　　此前，温州市委书记陈德荣多次透露表现，温州金融和企业存在“两多两难”的特点，因此，温州要大力推进地方金融体系体例改革与创新。他同时提出，要建立三个系统：为大批中小民企服务的金融机构系统；为民间资金和中小企业搭建资金交易的市场系统；为提防风险而建立地方金融监管系统，这是从根本上提防债务危急的重要出路。

　　另外，央行对民间借贷题目的态度，现实上也是温州此次改革方案能否获批的关键。

　　中国人民银行有关负责人近日透露表现，民间借贷是正规金融的有益增补，是社会经济发展到肯定阶段，企业和小我财富渐渐积累、产业资本向金融资本转化、正规金融尚不能百分之百知足社会需求等多种因素综合作用的效果，带有肯定的必然性。

　　该负责人同时透露表现，随着小额贷款公司等机构的发展，应该将这类经批准从事专业放贷营业的机构或组织从一样平常意义的民间借贷主体中星散出来，作为专业放贷人对待。

　　此外，上述负责人指出，民间借贷具有制度层面的正当性，民法通则、合同法等法律法规修建了民间借贷正当存在与发展的法律基础和制度环境。在遵守相干法律法规前提下，天然人、法人及其他组织之间有自由借贷的权利。只要不违背法律的强制性规定，民间借贷关系都受法律珍爱。假如违约，可以协商，也可以通过民事诉讼的途径解决。

　　不过，经济学界对温州金融改革仍存疑虑。

　　浙江工商大学经济学院教授朱海就认为，应该明确金融试验区要建设成为“金融自由港”，否则就和2002年那次改革一样，意义有限。而国有银行的“私有化”和民间金融的“正当化”，这应该成为金融试验区的两条支柱，缺一不可。（经济观察报）